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Impacto de la Baja de la Tasa de Banxico en Hipotecas

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Aunque el Banco de México (Banxico) redujo su tasa de referencia hace un mes, el impacto en los préstamos hipotecarios ha sido mínimo. Según información de Creditaria México, solo un banco ha ajustado ligeramente sus tasas hacia abajo en ciertos productos.

Impacto de la Baja de la Tasa de Banxico en Hipotecas

Reducción Mínima en Tasas de Interés

En marzo, Banxico tomó la decisión de disminuir su tasa de referencia al 11%, marcando el primer descenso desde febrero de 2021. Sin embargo, esta reducción de apenas 25 puntos base no ha reflejado un cambio generalizado en todas las entidades bancarias, como se esperaba.

Acción de Banorte

Banorte es el único banco que ha implementado una leve disminución en sus tasas de interés para créditos hipotecarios. Juan Kasuga, director de Creditaria México, señaló que esta reducción se ha traducido en un ajuste del 9.88% al 9.38%, dependiendo del perfil del cliente y el tipo de hipoteca.

Impacto en el Mercado

A pesar de esta baja, la tasa de interés promedio para nuevos préstamos hipotecarios se mantiene en un 10.3%, según datos de Creditaria. Además, es importante destacar que esta reducción solo beneficia a las nuevas hipotecas, ya que las existentes se mantienen con tasas fijas durante el periodo del crédito.

Posibilidad de Transferencia

Kasuga enfatizó que, aunque las tasas de interés pueden haber experimentado una disminución, esto no afecta a las hipotecas ya existentes. No obstante, las personas tienen la opción de transferir su hipoteca a otro banco que les ofrezca condiciones más favorables.

Perspectivas y Tendencias del Mercado Hipotecario

Disminución en la Colocación de Créditos

De acuerdo con BBVA, la colocación de créditos hipotecarios está experimentando una disminución, con un 0.9% menos de créditos colocados al cierre de noviembre de 2023 en comparación con el mismo periodo del año anterior. Este declive se refleja en una reducción del 15% en la colocación por parte de los bancos, un 22% menos por parte de Fovissste y una disminución del 48% en el cofinanciamiento.

Variaciones Regionales

Kasuga señaló que la actividad hipotecaria varía según la región del país. Mientras que en la Ciudad de México se enfrenta un desafío debido a la falta de reposición de inventario de vivienda nueva y a las medidas gubernamentales anticorrupción, en lugares como Jalisco, Nuevo León y Querétaro hay más oportunidades debido al crecimiento económico y la actividad constructiva.

Expectativas de Crecimiento

Para el presente año, se espera que la banca comercial experimente un crecimiento en el crédito hipotecario, con proyecciones que oscilan entre el 4% y el 5%, según Kasuga. Sin embargo, estas expectativas podrían variar dependiendo de los cambios en las políticas gubernamentales y las condiciones económicas globales.

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