La Administración de Pequeñas Empresas de EE. UU. (SBA, por sus siglas en inglés) ha realizado un cambio significativo en su programa de préstamos 7(a), una opción muy popular entre los emprendedores para financiar sus negocios. La eliminación del límite de $5 millones por prestatario abre nuevas posibilidades para aquellos que deseen adquirir y expandir múltiples negocios. Este cambio representa una oportunidad de oro para los empresarios ambiciosos.
¿Qué es el Programa de Préstamos 7(a)?
El programa de préstamos 7(a) fue creado en 1953 con el objetivo de facilitar financiamiento para pequeñas empresas. La SBA garantiza el 75% del valor de estos préstamos, lo que reduce el riesgo para los prestamistas y aumenta las posibilidades de los emprendedores de obtener crédito. Este dinero puede utilizarse para diversas necesidades, como capital de trabajo, compra de equipo, bienes raíces o incluso la adquisición de empresas.
Ventajas del Préstamo 7(a)
Los compradores de pequeñas empresas han recurrido al programa 7(a) por sus condiciones favorables. A menudo, solo es necesaria una garantía personal y, en muchos casos, no se requiere una gran inversión inicial. Además, los plazos de devolución pueden llegar a ser de hasta 25 años, lo que lo convierte en una opción mucho más accesible que los préstamos bancarios tradicionales, que suelen ofrecer plazos de solo 10 años.
En el año fiscal 2024, el programa aprobó más de 70,000 préstamos, con un valor total de $31,100 millones y un promedio de $443,097 por préstamo. Este éxito ha impulsado a la SBA a flexibilizar aún más las condiciones.
Cambios en la «Regla de Afiliación»
En mayo de 2023, la SBA modificó la «regla de afiliación» que antes limitaba el total de préstamos respaldados a $5 millones por prestatario, independientemente de cuántos negocios poseyera. Ahora, los empresarios pueden acceder a hasta $5 millones en préstamos por cada empresa que pertenezca a un subsector diferente del Sistema de Clasificación Industrial de América del Norte (NAICS). Con 96 subsectores disponibles, esta modificación permite a los emprendedores diversificar sus inversiones y construir una cartera de negocios en sectores variados.
¿Por Qué Este Cambio?
La SBA justifica esta modificación argumentando que la normativa anterior era confusa y subjetiva. Según un portavoz de la SBA, el cambio busca alinear mejor la política de préstamos con la Ley de Pequeñas Empresas, que define a estas empresas como entidades independientes que no dominan su sector.
Aunque este ajuste simplifica las reglas, algunos analistas creen que también podría estar motivado por la necesidad de mejorar la imagen de la SBA. La agencia ha sido criticada por no aumentar el límite de préstamos de $5 millones, que no se ha actualizado desde 2010. Aun así, esta medida permite apoyar a más emprendedores sin tener que modificar este límite legal.
Un Camino Abierto para Empresarios Diversificados
El cambio en la regla ha sido recibido con entusiasmo por la comunidad empresarial. Muchos expertos en financiamiento para pequeñas empresas, como Ray Drew de Truliant Federal Credit Union y Stephen Speer de eCommerce Lending, ya han empezado a ver los beneficios para sus clientes. Empresarios que antes no podían acceder a más financiamiento ahora tienen la oportunidad de diversificar sus negocios.
Sin embargo, no todos están convencidos de que la diversificación sea el enfoque ideal para todos los emprendedores. Eric Pacifici, de SMB Law Group, advierte que la diversificación puede ser complicada cuando se gestionan varias pequeñas empresas, aunque reconoce que muchos de sus clientes ya han cerrado acuerdos bajo la nueva normativa.
Requisitos para Obtener Préstamos Más Altos
A pesar de la eliminación del límite, no significa que cualquier empresario pueda acceder fácilmente a millones de dólares en financiamiento. Los prestamistas aún conservan un 25% del riesgo de los préstamos, por lo que es imprescindible tener un historial crediticio excelente y un historial probado de éxito para acceder a financiamiento superior a los $5 millones.
Conclusión
La eliminación del límite de préstamos por prestatario en el programa 7(a) de la SBA abre nuevas oportunidades para los emprendedores que desean diversificar sus negocios en distintos sectores. Este cambio ofrece un potencial de crecimiento casi ilimitado para quienes tienen la capacidad financiera y el deseo de expandir su imperio de pequeñas empresas. Aunque no todos podrán acceder a estos préstamos, aquellos que lo logren tendrán una ventaja significativa en el competitivo mundo empresarial.
