La importancia del ahorro en México en tiempos de incertidumbre

El ahorro es una herramienta vital para mantener la estabilidad económica, especialmente en momentos de incertidumbre financiera. La inflación, el impacto de la pandemia y otros factores han creado un panorama desafiante para las familias mexicanas. A pesar de esto, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2022, solo el 47% de los adultos en México ahorra de manera formal, lo que revela la necesidad urgente de fortalecer la cultura del ahorro.

Cómo la inflación afecta el ahorro

La inflación en México ha aumentado significativamente, alcanzando un 7.82% en 2022, de acuerdo con el Banco de México. Esto ha elevado los costos de bienes esenciales como alimentos y energía, complicando la situación económica de muchas familias.

Frente a este reto, el ahorro se convierte en un escudo necesario. Expertos en finanzas, como Rafael del Castillo, recomiendan invertir en opciones que superen la inflación, como los certificados de la Tesorería (CETES) o los fondos de inversión, para proteger y aumentar el poder adquisitivo.

Estrategias para ahorrar en México

Afortunadamente, existen varias herramientas para facilitar el ahorro en el país. Las aplicaciones móviles como Fintonic, Hey Banco o Klar ayudan a automatizar el ahorro, permitiendo generar intereses de manera sencilla.

Además, métodos más tradicionales, como el sistema de «sobres», donde se divide el ingreso en categorías como gastos fijos, ahorro y emergencias, siguen siendo efectivos. Para aquellos interesados en el ahorro a largo plazo, las cuentas de ahorro para el retiro, gestionadas por las Afores, ofrecen beneficios fiscales atractivos.

El riesgo del ahorro informal

A pesar de las ventajas del ahorro formal, la ENIF revela que el 53% de los mexicanos sigue utilizando métodos informales como guardar dinero en casa o participar en tandas. Aunque estas prácticas están arraigadas en la cultura mexicana, no ofrecen protección frente a riesgos como el robo o la inflación.

Por otro lado, los ahorros en instituciones financieras formales están respaldados por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB), que asegura depósitos de hasta 400,000 UDIS, lo que equivale a unos 2.6 millones de pesos. Esto proporciona mayor tranquilidad y seguridad a los ahorradores.

Cómo crear el hábito del ahorro

El hábito del ahorro puede ser un desafío para muchos. Para superarlo, los expertos recomiendan:

• Definir metas claras: Tener objetivos de ahorro específicos, ya sean de corto, mediano o largo plazo, como un fondo de emergencia o la compra de una casa.
• Ahorrar un porcentaje fijo: Destinar al menos el 10% del salario mensual al ahorro.
• Fondo de emergencia: Antes de cualquier otro objetivo, es esencial contar con un fondo que cubra entre tres y seis meses de gastos.
• Controlar los gastos hormiga: Reducir aquellos pequeños gastos diarios, como el café o las compras impulsivas, que a largo plazo suman una cantidad significativa.
• Aprovechar productos financieros: Utilizar cuentas de ahorro o fondos de inversión con rendimientos superiores a la inflación.

La educación financiera: clave para el futuro

Uno de los mayores retos para fomentar la cultura del ahorro en México es la baja educación financiera. Solo el 32% de los mexicanos tiene conocimientos básicos sobre temas financieros, según el Banco Mundial.

Patricia García, directora de EduFin México, subraya la importancia de integrar la educación financiera desde temprana edad. Enseñar a los niños conceptos básicos sobre el manejo del dinero puede tener un impacto positivo en el futuro financiero de la población.

Conclusión

El ahorro es más crucial que nunca en un contexto de incertidumbre económica. Aunque México enfrenta desafíos importantes, hay múltiples herramientas y estrategias disponibles para que las familias mexicanas desarrollen una cultura financiera más sólida. La clave está en tomar decisiones informadas, establecer metas claras y aprovechar las opciones financieras formales.